Suomalaisten suhtautuminen asuntolainaan on muuttunut vajaassa vuodessa aiempaa varovaisemmaksi, kertoo S-pankin tuore kyselytutkimus.
Kyselyn mukaan yli puolet suomalaisista pitää korkeita asumiskustannuksia suurimpana asumiseen liittyvänä huolenaan. Samalla yhä useampi näkee asuntolainan taloudellisena riskinä.
S-pankin mukaan 54 prosenttia suomalaisista pitää korkeita asumiskustannuksia suurimpana asumiseen liittyvänä huolenaan. Osuus on kasvanut viime vuodesta 18 prosenttiyksikköä. Lähes puolet vastaajista, 44 prosenttia, pitää lainaa taloudellisena riskinä. Alle vuotta aiemmin näin ajatteli kolmannes suomalaisista.
S-pankin mukaan asuntomarkkinassa näkyy poikkeuksellisen nopea muutos. Vielä vajaa vuosi sitten markkinoilla oli varovaista optimismia korkojen laskun ja talouden vähittäisen elpymisen vuoksi, mutta sittemmin epävarmuus on lisääntynyt.
S-pankin ekonomisti Janne Ronkasen mukaan kotitalouksien varovaisuus on kasvanut nopeasti.
– Työmarkkinoiden heikkous, maailmantilanteen epävarmuus ja asumisen kustannuspaineet ovat lisänneet kotitalouksien varovaisuutta nopeasti. Samalla vastikkeiden nousupaineet ja pitkään jatkunut asuntojen hintojen lasku saavat monet lykkäämään asunnon vaihtoa tai jäämään nykyiseen kotiinsa, Janne Ronkanen sanoo tiedotteessa.
Asuntojen halpeneminen avaa ostajalle mahdollisuuden
Synkistyneestä tilanteesta huolimatta kolmannes suomalaisista näkee asuntolainan edelleen keinona rakentaa omaa tulevaisuuttaan. Näkemys korostuu erityisesti nuorten aikuisten ja hyvätuloisten keskuudessa.
Suomen asuntomarkkinassa näkyy samaan aikaan poikkeuksellinen hintakehitys. Ronkasen mukaan asuntojen hinnat ovat laskeneet jo lähes neljän vuoden ajan.
– Suomessa asuntojen hinnat ovat laskeneet jo lähes neljän vuoden ajan, mikä on pitkällä aikavälillä poikkeuksellista. Asuntojen nimellishinnat ovat laskeneet aiemmista huipuistaan eniten sitten 1990-luvun laman, Ronkanen muistuttaa.
S-pankin mukaan laskeneet hinnat tarjoavat monelle asunnon vaihtajalle ja ensiasunnon ostajalle mahdollisuuden hyötyä markkinoiden vaisusta tilanteesta. Ronkanen arvioi, että tarkkaa pohjaa on mahdotonta sanoa varmasti, mutta tilastojen perusteella hinnat ovat jo poikkeuksellisen matalalla.
– On mahdotonta varmaksi sanoa, milloin asuntojen hinnat ovat saavuttaneet pohjalukemat, mutta tilastojen valossa olemme jo nyt poikkeuksellisen alhaisissa lukemissa. Kun katsoo pidemmän ajan tilastoja, on asuntojen hinnat aina toipuneet laskuista ja hinnat ovat trendinomaisesti nousseet. Tästäkin pudotuksesta tullaan nousemaan ja historia on osoittanut, että välillä nousu voi tapahtua yllättävän nopeastikin, Ronkanen arvioi.
Pienet sijoitusasunnot ovat paineessa
Hintojen lasku ei kuitenkaan jakaudu tasaisesti eri asuntotyyppeihin. Ronkasen mukaan erityisesti pienissä sijoitusasunnoissa tarjontaa on runsaasti, ja hinnat ovat laskeneet niissä voimakkaimmin. Perheasunnoissa vastaavaa pudotusta ei nähdä.
– Erityisesti pienissä sijoitusasunnoissa tarjontaa on nyt runsaasti ja niissä hinnatkin ovat laskeneet voimakkaimmin. Perheasunnoissa ei puolestaan nähdä ihan vastaavaa pudotusta hinnoissa. Kyllä nyt on kaiken kaikkiaan ostajan markkinat, etenkin ensiasunnon ostajan, Ronkanen sanoo.
Korkotaso pitää ostajat varovaisina
Asuntokauppaa hillitsee edelleen nykyinen korkotaso, vaikka korot ovat S-pankin mukaan nyt lähempänä normaaleja tasoja poikkeuksellisen nollakorkoajan jälkeen.
Lähes neljä kymmenestä suomalaisesta kertoo, että nykyinen korkotaso vähentää kiinnostusta asunnon ostoon tai vaihtoon tai lisää varovaisuutta asumiseen liittyvissä päätöksissä. Varovaisuus on kasvanut viime vuodesta ja korostuu etenkin alle 40-vuotiaiden keskuudessa. Korkojen nousu huolettaa 22 prosenttia vastaajista.
– Julkisessa keskustelussa korostuu helposti korkojen heilunta, mutta tärkeintä olisi hahmottaa, miten koronvaihtelut konkreettisesti vaikuttavat omaan lainaan. Esimerkiksi tämän vuoden alun euriborien nousun euromääräinen vaikutus keskimääräiseen asuntolainaan vaihtelee joistain kymmenistä euroista ylöspäin, Ronkanen muistuttaa.
S-pankin lainoista vastaavan johtajan Mari Goveniuksen mukaan asuntolainaa harkitsevat suomalaiset arvostavat nyt aiempaa enemmän ennakoitavuutta ja joustavuutta. Kiinnostus lainan kilpailuttamiseen ja omaan talouteen sopiviin ratkaisuihin on kasvanut.
– Asuntolainaa suurempi riski on liian tiukaksi mitoitettu arki. Pankki kyllä auttaa löytämään omaan tilanteeseen sopivia ratkaisuja esimerkiksi laina-ajan, kuukausierän ja lyhennysvapaiden avulla sekä tarjoamalla erilaisia lainaturvan vaihtoehtoja. Myös koron valinnalla voi vaikuttaa,12 kuukauden euribor on ennakoitavampi kuin lyhyempi korko, Govenius sanoo.
S-pankki muistuttaa, että nykyinen laina voi olla syytä kilpailuttaa etenkin silloin, jos oma elämäntilanne tai taloudellinen tilanne on muuttunut.
– Lainan kilpailuttaminen voi olla paikallaan etenkin, jos oma elämäntilanne tai taloudellinen tilanne on muuttunut. Kilpailuttamalla voi saada kustannussäästöjä lainaan ja samalla myös lainaehdoista ja koroista voi neuvotella, Govenius muistuttaa.
S-pankin kyselyssä 49 prosenttia vastaajista kertoo talouden yleisen epävarmuuden herättävän huolta myös asumiseen liittyen. Osuus on noussut viime vuodesta 13 prosenttiyksikköä. Nykyisen korkotason kertoo lisänneen varovaisuutta tai vähentäneen kiinnostusta asunnon ostoon tai vaihtoon 38 prosenttia vastaajista. Nousua viime vuodesta on kymmenen prosenttiyksikköä.
Kodin ja asumisen ilmiöt 2026 -kyselytutkimuksen toteutti Kantar Finland S-Pankin toimeksiannosta. Kyselyyn vastasi 3 062 yli 18-vuotiasta suomalaista. Tiedonkeruu toteutettiin 6.–22. huhtikuuta 2026.
LUE MYÖS:
Asuntolainaan voi saada jopa 10000 euron maksuhelpotuksen