Vipster on myöntänyt kuluttajille www.vippi24.fi -sivuston kautta enimmillään tuhannen euron pienluottoja, joiden nimelliskorko on 50 prosenttia. Alle 2 000 euron suuruisen rahaluoton todellinen vuosikorko on viime kesäkuusta lähtien saanut olla enintään 50,5 prosenttia.
Saadakseen Vipsterin luoton kuluttajan on hankittava sille joko henkilötakaaja tai Vipsterin yhteistyökumppanin First Guarantee OU:n myöntämä takaus, joka maksaa 16-36 prosenttia luoton määrästä. Maksullisen takauksen kanssa Vipsterin luoton todellinen vuosikorko ylittää näin laissa määritellyn 50,5 prosenttia.
Kuluttaja-asiamies katsoo, että maksullinen takaus on luoton välttämätön kustannus silloin, jos kuluttajalla ei ole henkilötakaajaa. Näin ollen se on laskettava mukaan todelliseen vuosikorkoon.
Kuluttaja-asiamies vaatii markkinaoikeudelta, että se kieltää Vipsteriä myöntämästä kuluttajille luottoja, joiden todellinen vuosikorko ylittää lain salliman korkokaton.
– Todellisen vuosikoron laskemisesta on tärkeää saada ennakkopäätös, koska myös muut pienlainayhtiöt ovat ottaneet käyttöön Vipsterin maksullisentakauksen kaltaisia lisäkustannuksia, joilla ne yrittävät kiertää korkokattosääntelyä, kuluttaja-asiamies toteaa.
Kerro luottojen nostorajoituksista
Kuluttaja-asiamies on kiinnittänyt huomiota myös luottojen nostorajoituksiin. Koska korkokattosääntely koskee vain alle 2 000 euron luottoja, pienlainayhtiöt tarjoavat nykyään kuluttajille 2 000 euron ja sen ylittäviä jatkuvia luottoja.
Jatkuvalle luotolle on ominaista se, että luotto on kuluttajan käytettävissä kokonaisuudessaan ilman, että luotonantaja ilman asianmukaista perusteltua syytä rajoittaa luoton käyttöä.
Jos luotonantaja rajoittaa perusteettomasti kuluttajan mahdollisuuksia käyttää kerralla koko 2 000 euron luotto, kyseessä ei ole jatkuva luotto, vaan alle 2 000 euron kertaluotto, jota korkokattosääntely koskee.
Kuluttaja-asiamies on pyytänyt muutamalta yhtiöltä selvitystä mahdollisista nostorajoituksista. Yhtiöt ovat kiistäneet käyttävänsä nostorajoituksia tai kertoneet antavansa kuluttajille ainoastaan nostosuosituksia.
Asian selvittämiseksi kuluttaja-asiamies pyytää kuluttajilta yksilöityjä tietoja sellaisista heille myönnetyistä luotoista, joita on markkinoitu vähintään 2 000 euron suuruisina, mutta jotka todellisuudessa on myönnetty alle 2 000 euronsuuruisina, ja joiden todellinen vuosikorko mukaan lukien kaikki luoton saamiseen liittyvät kustannukset on ylittänyt lain salliman 50,5 prosenttia.
