Asunnon ostamisen edellytykset ovat parantuneet etenkin ensiasunnon ostajilla, arvioivat Sp-Kodin toimitusjohtaja, kiinteistöneuvos Jukka Rantanen ja Lammin Säästöpankin liiketoimintajohtaja Anna-Maija Kuosmanen tiedotteessa.
He nostavat esiin viime vuosina laskeneet asuntojen hinnat sekä mahdollisuuden jopa 40 vuoden asuntolainaan. Lisäksi hallitus valmistelee muutosta, joka nostaisi asuntolainan valtiontakauksen osuuden nykyisestä 85 prosentista 90 prosenttiin asunnon hankintahinnasta.
Rantasen ja Kuosmasen mukaan esityksen on tarkoitus tulla voimaan ensi vuoden alussa.
– Pidämme esitystä tervetulleena tilanteessa, jossa valtion mahdollisuudet tukea asuntomarkkinoita ovat ymmärrettävästi hyvin rajalliset, he sanovat.
Heidän mukaansa asuntomarkkinoiden vauhdittamiseen on vain vähän keinoja, jotka eivät aiheuta valtiolle merkittäviä lisäkustannuksia. Yksi tällainen on jo mahdolliseksi tullut 40 vuoden laina-aika.
Rantanen ja Kuosmanen arvioivat, että yksittäiset uudistukset eivät ratkaise asuntomarkkinoiden ongelmia, mutta yhdessä laskeneiden hintojen kanssa ne voivat madaltaa ostamisen kynnystä.
– Asuntojen hinnat ovat laskeneet selvästi viime vuosina. Kun tähän yhdistetään jopa 40 vuoden laina-aika ja mahdollinen valtiontakauksen korotus, voi sanoa, että ensiasunnon ostajien asema markkinoilla on ja tulee olemaan erinomainen.
Valtiontakaus voisi vähentää lisävakuuksien tarvetta
Kuosmasen mukaan pidempi laina-aika pienentää kuukausittaista lainanhoitorasitusta ja tuo siten joustoa kotitalouden talouteen. Se voi myös mahdollistaa suuremman lainan, jos asiakkaan maksukyky ja vakuudet ovat riittävät.
Valtiontakauksen korotus puolestaan voisi vähentää muiden lisävakuuksien tarvetta. Takaus täydentää asuntolainan vakuuksia ja voi siten helpottaa asunnon ostamista tilanteessa, jossa ostajalle ei ole vielä kertynyt paljon säästöjä.
Kuosmanen korostaa, ettei suurempi valtiontakaus poistaisi pankkien vaatimuksia riittävästä maksukyvystä. Asiakkaiden takaisinmaksukykyä arvioitaisiin edelleen stressitestillä, jossa käytetään kuuden prosentin korkotasoa.
Hänen mukaansa muutos voisi kuitenkin vähentää esimerkiksi vanhempien antamien lisävakuuksien tarvetta.
– Monen kohdalla muutos voi tarkoittaa sitä, ettei jatkossa enää vanhemmilta tarvitse pyytää lisävakuuksia asunnon hankintaan. Se on merkittävä muutos ja parannus erityisesti nuorille ensiasunnon ostajille, Kuosmanen sanoo.
Pitkä laina tulee kokonaisuutena kalliiksi
Pidempi laina-aika voi Kuosmasen mukaan laajentaa myös ostajan mahdollisuuksia asunnon koon ja sijainnin suhteen. Pienempi kuukausierä voi esimerkiksi mahdollistaa yksiön sijasta suuremman asunnon hankkimisen.
Hän muistuttaa samalla, että 40 vuoden laina-aika kasvattaa korkojen vuoksi velallisen kokonaiskustannuksia merkittävästi.
Kuosmasen mukaan pitkä laina-aika kannattaa nähdä ennen kaikkea keinona päästä kiinni omistusasumiseen tai vaihtaa suurempaan asuntoon. Hän kannustaa laina-asiakkaita säästämään lainan rinnalla ja tekemään mahdollisuuksien mukaan ylimääräisiä lyhennyksiä.
Rantanen toivoo valtiontakauksen korotuksen toteutuvan suunnitellusti. Hänen mukaansa asuntojen nykyinen hintataso on edelleen ostajan kannalta houkutteleva etenkin pääkaupunkiseudulla.