Yli 3 000 euron käteisostoja tekevät voivat joutua todistamaan henkilöllisyytensä ensi heinäkuusta alkaen.
Muutos liittyy EU:n uuteen rahanpesuasetukseen. Sen tunnetuin osa on 10 000 euron käteismaksukatto, mutta sääntely tuo myös selvästi alemman rajan asiakkaan tunnistamiselle.
Rahanpesusääntelyn piiriin kuuluvien toimijoiden on vähintään 3 000 euron satunnaisissa käteismaksuissa tunnistettava asiakas ja varmistettava tämän henkilöllisyys. Käytännössä ostajalta voidaan siis pyytää esimerkiksi virallinen henkilöllisyystodistus.
Kyse ei siis ole 3 000 euron käteismaksukiellosta. Maksu on edelleen mahdollinen, mutta siihen voi liittyä asiakkaan tunnistaminen.
EU:n yhteinen 10 000 euron käteismaksuraja tulee niin ikään sovellettavaksi 10. heinäkuuta 2027. Tavaroita tai palveluita tarjoava yritys ei sen jälkeen saa vastaanottaa tai suorittaa yli 10 000 euron käteismaksua. Rajaa ei voi kiertää pilkkomalla samaan kauppaan kuuluvaa maksua useisiin pienempiin osiin.
Yksityishenkilöiden väliset kaupat jäävät ulkopuolelle
Varsinainen 10 000 euron yläraja koskee tavaroiden ja palveluiden myyntiä liiketoiminnassa. Se ei lähtökohtaisesti ulotu kahden yksityishenkilön väliseen kauppaan, kun kumpikaan ei toimi ammatillisessa tai kaupallisessa roolissa.
Esimerkiksi yksityishenkilö voi siten edelleen myydä oman autonsa toiselle yksityishenkilölle ja ottaa yli 10 000 euron kauppahinnan käteisenä. Autoliikkeessä vastaava maksu ei enää onnistu kokonaan käteisellä.
Myöskään yli 10 000 euron käteisen tallettamista omalle pankkitilille ei asetuksessa kielletä. Pankki voi kuitenkin rahanpesun torjuntaan liittyvien velvollisuuksiensa perusteella selvittää tavallista suuremman tai poikkeuksellisen talletuksen alkuperää.
Jäsenmaat voivat lisäksi säätää EU:n yhteistä 10 000 euron rajaa tiukemmista kansallisista rajoista.
LUE MYÖS:
EU kieltää yli 10000 euron käteismaksut heinäkuussa 2027
Näin paljon kotona pitäisi olla käteistä rahaa
Saako kauppa kieltäytyä ottamasta käteistä vastaan?