Intrumin tutkimuksen mukaan digitalisaatio ja tekoäly nostavat päätään maksuviiveiden torjumisessa. Yli puolet pk-yrityksistä uskoo jäävänsä kilpailijoista jälkeen, jos ne eivät opi hyödyntämään tekoälyä maksuprosesseissaan. Tekoälytyökalut ja modernien maksutapojen hallinta koetaan kilpailueduksi, joka lajittelee jyvät akanoista.
Yritykset, jotka investoivat uuteen teknologiaan ja tekoälyyn maksuprosesseissaan, voivat saavuttaa merkittäviä kilpailuetuja.
Intrumin Eurooppalainen yritysten maksutapatutkimus osoittaa, että luottotappiot ja asiakkaiden maksuviiveet ovat vähentyneet viimeisen kolmen vuoden aikana. Silti 59 prosenttia pienistä ja keskisuurista yrityksistä on aiempaa enemmän huolissaan asiakkaidensa kyvystä maksaa ajallaan.
Yli puolella (51 %) pk-yrittäjistä on haasteita saada selkeää käsitystä asiakkaidensa kyvystä maksaa ajallaan ja kokonaan. Pk-yrittäjistä 75 prosenttia on asettanut tänä vuonna luottoriskien hallinnan parantamisen ja maksuviiveiden torjunnan yrityksensä strategiseksi painopistealueeksi.
Vain toiminnan jatkuvuuden turvaaminen eli kustannusten leikkaaminen ja tehokkuuden parantaminen nousi sen edelle 79 prosentin osuudella.
Ajallaan maksaminen edistää tervettä maksukulttuuria
Haastavassa liiketoimintaympäristössä puolet pk-yrittäjistä kertoo, että heidän on hyvin vaikeaa sopia maksuehdoista, jotka ovat kohtuullisia sekä heille että heidän asiakkailleen. Vastaajista 44 prosenttia hyväksyy pidempiä maksuaikoja kuin olisivat halunneet, koska he eivät halua vaarantaa hyviä asiakassuhteitaan.
Viime vuoteen verrattuna maksuajat ovatkin pidentyneet kaikilla muilla toimialoilla paitsi julkisella sektorilla. Keskimääräinen maksuaika B2B-sektorilla on 66 päivää. Pk-yrittäjistä 38 prosenttia arvioi, että verrattuna viime vuoden samaan ajankohtaan he joutuvat myös itse todennäköisemmin pyytämään pidempiä maksuaikoja tavarantoimittajilta tai maksamaan laskun myöhemmin kuin on sovittu.
Suomalaisyrityksiltä kuluu yhä keskimäärin reilu 11 tuntia viikossa maksumuistutusten lähettämiseen ja myöhästyneiden laskujen perään soittamiseen.
Vaikka aika on hieman pienentynyt viime vuodesta, se tarkoittaa, että keskimäärin yrityksissä kulutetaan yli 76 päivää vuodesta aikaa muuhun kuin itse yrityksen ydinliiketoimintaan.
– Säännölliset ja ajallaan maksetut maksut varmistavat, että yrityksellä on riittävästi käteisvaroja päivittäisen toiminnan pyörittämiseen. Kassavirran hallinnan lisäksi maksukäyttäytymisen seuraaminen on tärkeää myös yrityksen luottokelpoisuuden parantamisen ja riskien hallinnan kannalta, toteaa Intrumin kaupallinen johtaja Juha Iskala.
– Kun yritys saa asiakkailta maksut ajallaan, se pystyy itsekin maksamaan tavarantoimittajilleen ajoissa. Luotettava maksukäyttäytyminen vahvistaa yrityksen mainetta liikekumppaneiden silmissä. Ja mikä tärkeintä, nopea kassan kierto on kasvun mahdollistaja ja edesauttaa terveen maksukulttuurin ylläpitämistä, Iskala jatkaa.
Intrumin tutkimuksen mukaan reilusti yli puolet (62 %) pk-yrityksistä panostaa digitaalisten liiketoimintamallien kehittämiseen lähivuosien aikana. Pk-yrittäjistä 49 prosenttia haluaisi kasvaa kansainvälisesti, mutta korkeat korot ja käytännön haasteet ovat esteenä.
Vajaa kolmannes (29 %) pk-yrityksistä näkee asiakkaiden viiveellisen maksamisen investointien ja kasvun esteenä. Viimeisimmän pk-yritysbarometrin mukaan kasvuhakuisten yritysten osuus on laskenut selvästi viime vuosina, kuitenkin yhä yli kolmannes pk-yrityksistä on voimakkaasti tai mahdollisuuksien mukaan kasvuhakuinen.
Tekoäly apuun maksuviiveiden hallinnassa
Yli puolet (53 %) pk-yrityksistä uskoo, että tekoäly voisi tehostaa merkittävästi viivästyneiden maksujen hallintaa. Yrityksistä 44 prosenttia heistä uskoo jäävänsä kilpailijoista jälkeen, jos eivät sisällytä tekoälyä maksuprosesseihinsa.
Yritykset siis ymmärtävät tekoälyn tuomat mahdollisuudet, mutta toisaalta sen käyttöönottoon liittyy myös riskejä. Suuressa osassa yrityksiä ei myöskään ole asiantuntijoita, 50 prosenttia pk-yrittäjistä sanoo, että heillä on vaikeuksia löytää talon sisältä osaajia saadakseen tekoälystä kaikkea hyötyä irti.
Yli puolet pk-yrityksistä uskoo, että tekoäly voisi tehostaa merkittävästi viivästyneiden maksujen hallintaa ja lähes saman verran uskoo jäävänsä kilpailijoista jälkeen, jos ne eivät opi hyödyntämään tekoälyä maksuprosesseissaan.
Pk-yrityksistä 63 prosenttia on kokeillut tekoälyn hyödyntämistä jollain tasolla ja vasta 28 prosenttia pk-yrityksistä on ottanut käyttöönsä tekoälyn yksittäisissä back office -tehtävissä.
Kun yrityksiltä kysyttiin miten ne aikovat panostaa tekoälyteknologiaan maksujen hallinnan ja muiden back office -toimintojen tukemiseksi tulevina vuosina, seitsemän prosenttia pk-yrityksistä sanoi, etteivät ne aio panostaa lainkaan, kun vastaava luku suuryritysten kohdalla oli kolme prosenttia.
– Yritykset, jotka investoivat uuteen teknologiaan ja tekoälyyn maksuprosesseissaan, saavuttavat merkittäviä aika- ja kustannussäästöjä reskontranhoidossa. Personoidut maksumuistutukset ja automaattiset perintäkyselyt tehostavat saatavien kotiutumista ja parantavat kassankierron nopeutta. Tekoäly auttaa myös arvioimaan asiakkaiden luottokelpoisuutta tarkemmin, mikä vähentää luottotappioriskejä. Pienemmät yritykset voivat hyötyä näistä eduista ulkoisten kumppaneiden avulla, jotka jo hyödyntävät tekoälyä prosesseissaan, muistuttaa Iskala.