Suomalaisia eläkesäästäjiä uhkaa lähivuosina merkittävä muutos, kun vapaaehtoisten eläkevakuutusten veroetu poistuu ensi vuoden alussa. Tähän asti säästäjät ovat voineet vähentää verotuksessaan jopa 5 000 euroa vuodessa, mutta jatkossa etu katoaa, mikä Talouselämän mukaan heikentää eläkevakuutusten houkuttelevuutta selvästi.
Tilanne on monille hankala, sillä sopimukset on tehty oletuksella veroedun pysyvyydestä. Samalla säästöt ovat sidottuja: varoja ei useinkaan voi nostaa ennen 62–70 vuoden ikää. Kulut kuitenkin juoksevat koko ajan, mikä syö tuottoja.
Pankkien mukaan kulujen määrä vaihtelee sopimuksesta ja sijoituskohteista riippuen. Esimerkiksi Nordea perii vanhemmista sopimuksista useiden prosenttien maksuja ja vuosittaisia hoitopalkkioita. OP Pohjola puolestaan korostaa, että kustannuksia syntyy sekä vakuutuksesta että valituista sijoituskohteista.
Suomen Osakesäästäjien puheenjohtaja Sven-Eric Holmström kehottaa säästäjiä tarkastelemaan erityisesti kuluja. Hänen mukaansa vanhat eläkevakuutukset ovat usein kalliita, ja jatkossa voi olla järkevämpää sijoittaa suoraan matalakuluisiin indeksirahastoihin.
– Lisäksi kannattaa ottaa huomioon, että eläkevakuutus on sidottua sijoittamista, josta rahoja ei saa heti ulos ja että veroporkkanakin poistuu, Holmström kertoo TE:lle.
Vaikka pankit tarjoavat vaihtoehdoiksi esimerkiksi sijoitusvakuutuksia, asiantuntijan mukaan niiden hyödyt jäävät usein vähäisiksi, jos sijoituksia ei hoideta aktiivisesti. Tällöin kulut nakertavat tuottoa ilman merkittävää verohyötyä.
Pienimmät, enintään 5 000 euron säästöt voi nostaa kertaluonteisesti vuosina 2027–2028 ilman korotettua veroa, mikä tarjoaa osalle säästäjistä ulospääsyn hankalasta tilanteesta.