Oikeusministeri Antti Häkkäsen (kok.) teettämässä selvityksessä ehdotetaan perustettavaksi keskitetty positiivisia luottotietoja koskeva rekisteri. Positiivisten luottotietojen tarve on selvityksen mukaan ilmeinen ottaen huomioon luottojen tarjonnan kasvu, luotonannon digitalisoituminen, kotitalouksien velkaantuminen sekä kansainvälinen käytäntö.
Yritysoikeuden professori Erkki Kontkasen laatimassa selvityksessä arvioitiin tarvetta kerätä ja jakaa luottotietotoiminnassa maksuhäiriötietojen lisäksi myös muita luotonhakijoiden maksukykyä ilmentäviä positiivisia luottotietoja. Tällaisten tietojen saatavuus voisi eri arvioiden mukaan vähentää luotonantajille koituvaa riskiä, edistää vastuullista luotonantoa ja ehkäistä ylivelkaantumista.
– Tarvitsemme paremmat keinot ylivelkaantumisen estämiseksi. Oma vastuu on tärkeä, mutta nyt tarvitaan myös valtiovallan toimenpiteitä. Nykyistä kattavammat tiedot luotonhakijan maksukyvystä antaisivat luottolaitoksille paremmat mahdollisuudet ja velvollisuudet tehdä vastuullisempaa luottotoimintaa. Suhtaudun myönteisesti positiivisen luottotietorekisterin perustamiseen. Mielestäni selvitys antaa hyvän pohjan jatkovalmistelulle, tarkemmat linjaukset tehdään lausuntokierroksen jälkeen, Häkkänen kertoo ministeriön tiedotteessa.
Ehdotettu positiivisten luottotietojen rekisteri muodostuisi yhtäältä kuluttajille myönnettyjä luottoja koskevista tiedoista ja toisaalta luotonhakijoiden tuloja koskevista tiedoista. Selvityksessä ehdotetaan, että rekisteri perustettaisiin vuonna 2019 toimintansa aloittavan tulorekisterin yhteyteen ja rekisterinpitäjänä toimisi Verohallinnon Tulorekisteriyksikkö.
Takuusäätiö näkee tulorekisterin yhdistämisen positiiviseen luottotietorekisteriin hyödyllisenä, muttei riittävänä yliluotottamisen estämiseen. Pienituloinen voi ylivelkaantua jo ensimmäisestä luotostaan.
– Maksukyvyn arviointi on luotonantajalle haasteellista. Pelkät tulo- ja varallisuustiedot eivät kerro riittävästi todellisesta maksukyvystä. Myös monia muita olennaisia asiakaskohtaisia menoeriä, kuin vuokra ja olemassa olevien luottojen hoitokulut, pitäisi huomioida, Takuusäätion tiedotteessa todetaan.
Takuusäätiö toivoo, että positiivisen luottotietorekisterin käyttö pysäyttäisi erityisesti yhä suurempien kokonaisvelkamäärien kasvun, joiden taustalla on usein toistuva velkojen yhdistäminen. Erityisen hyvänä Takuusäätiö pitää sitä, että rekisteri olisi luotonantajia velvoittava seuraamuksineen.
