Lainan hakeminen tulee useimmille kuluttajille ajankohtaiseksi jossakin vaiheessa elämää. Liian moni kuitenkin tarttuu nopeasti ensimmäiseen vastaan tulevaan lainatarjoukseen siitä huolimatta, että lainojen kustannuksissa voi olla merkittäviä eroja. Eri luotonmyöntäjät hinnoittelevat palvelunsa eri tavoin ja ajattelemattomasti valittu lainasopimus saattaa koitua kalliiksi.
Lainavertailu on helppo tapa säästää kuluissa
Lainavertailun avulla on lainaa hakiessa helppo säästää konkreettisesti rahaa. Tänä päivänä vertailua ei tarvitse tehdä manuaalisesti, eli ottamalla itse yhteyttä eri luotonmyöntäjiin ja pyytämällä lainatarjouksia. Netissä toimivat lainanvertailupalvelut voivat tehdä tämän työn vain yhdellä täytetyllä lainahakemuksella.
Vertaamalla eri luottoja voi löytää parhaiten omiin tarpeisiin sopivan tarjouksen, jossa korkokulut eivät ole kohtuuttoman suuret. Kulutusluotoista puhuttaessa nimelliskoron korkokatto on 20 prosenttia, mutta se ei todellakaan ole ainoa luku, johon kannattaa kiinnittää huomiota. Lainavertailupalvelut ottavat huomioon luoton kokonaiskustannukset ja tarjoavat kokonaisuudessaan mahdollisimman edullisia sopimuksia.
Lainatarpeen budjetointi
Budjetointi on tärkeä osa lainan hakemista. On tärkeää, että on tiedossa, kuinka suuria eriä lainasta on mahdollista maksaa kuukausittain ja miten se vaikuttaa henkilökohtaiseen talouteen. Lisäksi kannattaa selvittää, kuinka paljon lainaa todellisuudessa tarvitaan ja minkälaiset lainan ehdot ovat. Myös eri lainojen korkoja ja muita ehtoja on syytä vertailla huolellisesti ennen päätöksentekoa.
Laina-ajan pituus vaikuttaa myös siihen, kuinka paljon lainasta maksetaan yhteensä, joten sen suhteen kannattaa olla realistinen. Pidempi aika tarkoittaa usein alhaisempia kuukausimaksuja, mutta samalla se voi nostaa yhteismaksujen summaa. Kannattaa myös muistaa, ettei ota liian suurta lainasummaa. Ylivelkaantuminen voi johtaa taloudelliseen ahdinkoon ja jopa velkaongelmiin. Siksi on tarkoituksenmukaista budjetoida huolellisesti ja varmistua siitä, ettei ota liian suurta riskiä taloudelliseen tilanteeseen nähden.
Nämä asiat kannattaa huomioida jo lainoja kilpailuttaessa
Lainaamisessa ja jopa jo kilpailuttaessa on hyvä huomioida muutama asia, jotta tulee valinneeksi varmasti juuri itselleen parhaiten sopivan lainasopimuksen. Jo edellä mainittu budjetointi on tässä erittäin suuressa roolissa. Hakemukseen kannattaa määrittää oman taloudellisen tilanteen kannalta realistinen lainasumma ja -aika, jotta maksueristä selviää varmasti kuukausittain. Liian pieni lainasumma puolestaan ei todennäköisesti riitä kattamaan koko käyttökohdetta, jolloin syntyy tarve hakea uutta pientä lainaa ja näin lainojen yhteenlasketut korkokustannukset nousevat suhteettoman suuriksi.
Liian suuren lainasumman kohdalla taas ongelma on varsin selvä, eli kuukausierät ovat liian suuria. Tai vaihtoehtoisesti laina-aika venyy tarpeettoman pitkäksi, jolloin myös korkoa kertyy huomattavasti enemmän.
Kilpailutuksessa tulee huomioida myös lainan muut kustannukset nimelliskoron lisäksi. Tällaisia voivat olla esimerkiksi avaus- ja luotonhoitomaksut, jotka muodostavat nimelliskorkoon lisättynä luoton todellisen vuosikoron.
Yhteenveto
Useimmat kuluttajat tarvitsevat lainaa jossakin elämänvaiheessa ja tulevatkin helposti valinneeksi ensimmäisenä vastaan tulevan lainasopimuksen. Tällöin he saattavat myös ajautua maksamaan lainastaan tarpeettoman paljon. Moni myös kiinnittää huomiota luottoa valitessaan tarpeettoman tarkoin nimenomaan sen nimelliskorkoon, vaikka matalimman nimelliskoron luotto ei välttämättä ole kokonaiskustannuksiltaan edullisin.