Suomen Yrittäjät on saanut huomattavan määrän yhteydenottoja toiminimiyrittäjien ongelmista positiivisen luottotietorekisterin kanssa. Toiminimiyrittäjien tulot eivät näy rekisterissä, mikä vaikeuttaa merkittävästi heidän lainan- ja luotonsaantiaan. Yrittäjät vaatii tietosuojavaltuutettua puuttumaan asiaan heti.
Luotonantajilla on velvollisuus tarkistaa luotonhakijan luottokelpoisuus. Käytännössä tämä tapahtuu, kun pankki tai muu rahoituslaitos pyytää otteen muun muassa henkilön tuloista ja veloista positiivisesta luottotietorekisteristä.
– Elinkeinotoiminnan tulot eivät näy tulorekisterissä. Tämän johdosta moni yksityishenkilö saa tällä hetkellä automaattisen hylkypäätöksen esimerkiksi luottokorttihakemukselle, vaikka tällä olisi tosiasiallisesti huomattavatkin tulot ja luottotiedot kunnossa. Tähän tarvitaan pikainen muutos, lainsäädäntöasioiden päällikkö Tiina Toivonen Suomen Yrittäjistä sanoo.
Suomessa on yli 250 000 yksityistä elinkeinonharjoittajaa. Ongelma koskee siis merkittävää osaa suomalaisista.
Positiivinen luottotietorekisteri on Verohallinnon ylläpitämä rekisteri, johon kootaan tiedot yksityishenkilöiden luotoista ja tuloista.
Tietosuojavaltuutetun puututtava epäkohtiin
Positiivisen luottotietorekisterin sisältämät tiedot ovat henkilötietoja. Rekisteröidyllä on lain mukaan oikeus vaatia virheellisten tai puutteellisten henkilötietojen oikaisemista.
Yrittäjäjärjestö on ollut yhteydessä tietosuojavaltuutettuun. Tietosuojavaltuutettu valvoo luottotietolain mukaista luottotietotoimintaa ja muuta luottotietojen käsittelyä.
– Luotonhakijan oikeus tulla arvioiduksi oikeiden ja asianmukaisten tietojen perusteella ei näytä toteutuvan. Luotonhakijalla tulisi myös olla oikeus saada virheellinen tai epätarkka tieto oikaistuksi, asiantuntija Niko Nurmela sanoo.
Suomen Yrittäjät pitää tärkeänä, että viranomaisohjauksella tilanne korjaantuisi nopeasti siten, ettei luottopäätöksiä toiminimiyrittäjien osalta voida tehdä automaattisesti ilman tosiasiallista mahdollisuutta toimittaa lisätietoja henkilön elinkeinotuloista.
– Luotonanto ei saa perustua puhtaasti automatisoituun päätöksentekoon positiivisen luottotietorekisterin tietojen pohjalta niin kauan kuin kaikki luottokelpoisuuden arviointiin vaikuttavat seikat eivät ole saatavilla rekisteristä, Nurmela painottaa.
Positiivisen luottorekisterilain vaikutusarviointi toteutettava pikaisesti
Suomen Yrittäjät nosti esille jo positiivisen luottotietolain valmistelussa, että asia tulee olemaan ongelmallinen toiminimiyrittäjien luotonsaannille. Oikeusministerissä ollaan toteuttamassa lain jälkiarviointi vasta neljän vuoden kuluessa siitä, kun rekisteri on otettu käyttöön.
Rekisteri käyttöönotettiin 1.4.2024. Yrittäjien mielestä arviointi tulee tehdä nyt, eikä kolmen vuoden päästä.
– Nykytilanne vaikuttaa yli 250 000 henkilön luotonsaantiin, mikä edellyttää pikaista lain vaikutusten jälkiarviointia, Toivonen peräänkuuluttaa.
Suomen Yrittäjät on toimittanut oikeusministeri Leena Merelle (ps.) selvityksen elinkeinoharjoittajien hankalasta tilanteesta.
– On tärkeää, että yrittäjäjärjestö välittää poliittisille päättäjille ajankohtaista tietoa jäsenyrittäjiensä kohtaamista ongelmista. Kyse ei ole yksittäisistä epäkohdista, vaan positiivisen luottotietorekisterin rakenteelliset puutteet koskettavat tällä hetkellä epäasiallisesti lukuisia elinkeinotuloa saavia yrittäjiä, Toivonen sanoo.
